仅凭借条及房产证已交是不能视为有效的质押担保方式

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　　近年来，随着房地产市场的快速发展，住房贷款已成为一种常见的借贷方式。然而，在这个过程中，出现了一些不良的贷款行为，如使用他人的财产作为抵押贷款。在这种情况下，它的效果如何？

　　笔者认为，借款人使用的抵押物仅凭借据和房产证已交付时，不能完全转让给债权人。首先，借款人与抵押品所有人之间没有授权关系。如果房屋所有人要求收回产权证书，债权人不能否认这一要求。其次，如果借款人欠款或逾期违约，债权人无权实际收回抵押品，只能通过诉讼等手段保护其权利。因此，仅凭借条款和房产证已缴纳的情况不能视为有效的质押担保。

　　那么，如何有效地保护债权人的合法权益呢？首先，双方应签订质押合同，明确规定抵押品的性质、数量、价值和可能的风险，并对债权人进行资格审查，以确保其具有合法的资格和声誉。同时，借款人的还款义务和违约责任以及债权人的救济方式和权利也应在合同中规定。