房产证贷款房贷转贷真的靠谱么？

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　　房贷转贷真的靠谱吗？

　　最近很多朋友咨询了转贷的相关问题，基本围绕“什么是转贷？""转贷靠谱吗？“我适合转贷吗？"这几点，借此机会，在这里与大家一起学习交流。

　　一般来说，转贷有三种情况：

　　起初，“贷款转移”是指借款人在贷款到期前提出申请，然后与银行达成协议，先筹集资金，返还本息，然后向银行借款，恢复贷款的行为。

　　后来还有一种“贷转贷”，比如张三因为贷款原因买了套房，但是因为种种原因不想要。但是因为贷款还没还，房产证还没拿到，暂时卖不出去。这时，张三可以拉着他的买家去银行办理他的贷转贷业务。“贷转贷”业务是指将张三名下未偿还的贷款转让给张三已支付首付款的买方。

　　三是我们通常意义上的“转贷”也是最常见的情况。最近，国家对房地产进行了控制，导致房地产利率下调。在这种情况下，我们发现很多以前借钱买房的朋友的抵押贷款利率比现在高得多。因此，一些朋友到贷款银行办理这笔提前还款解压后，再次申请这笔抵押贷款，享受这一最新优惠利率。

　　省利息！省利息！省利息！毋庸置疑~

　　(重要的事情，说三遍)！！！

　　比如2019年，李四借了100万元，在县城买了一套等额本息的房产，贷款利率为5.88%。每月还款约7100元。20年的总利息约为70万。今年是第四年，利息总额约为22万元，本金和48万元。

　　如果李四按照某城市商业银行目前4.45%的抵押贷款利率和10年的期限计算，李四每月只需支付约5000元，10年的利息约为30万元。通过贷款转移，李四的利息节省了约18万元。

　　Q3：不适合“转贷”人群

　　18万这么多！听一听就能给自己加一年鸡腿！但话说回来，虽然这笔贷款可以节省很多利息，但并不是每个人都适用。

　　一、还款能力不足。因为住房贷款和抵押贷款的年限不同。住房贷款最高可达30年，目前市场上最长的抵押贷款只有10年。虽然利息下降了，但还款期限缩短了。我以前20年甚至30年慢慢还房贷，现在已经压缩到10年了。所以在处理之前，你需要仔细计算你是否有偿还能力。

　　二、信用调查存在缺陷，负债高。众所周知，信用调查是银行发放贷款的第三方判断依据。如果你花了信用调查，很可能会影响你的贷款审批和发放。因此，建议想转贷的朋友提前发出信用信息。不要在那个时候偿还贷款，如果你不能贷款，那就很尴尬了。

　　三、住房贷款额度过高。市场上的抵押贷款金额基本上控制在100万以内，所以假设你的抵押贷款金额很高，那么就不建议转移贷款。

　　Q4：适合经营“转贷降息”的人群：

　　首先，最大的群体应该是以房地产为抵押贷款，但利息相对较高的群体。基本上以前的年化率在5%左右。现在主流银行可以在3点以上实现年化，相差1点以上。100万元每年可以节省1万多元的利息。如果是500万元，5年后可以节省30万元的利息。此外，近年来，房屋也增值了。在降息的同时，可以补充一笔资金使用。

　　二是二套房抵押业主。这类业主自身的抵押贷款利率相对较高。而且2018年以后第一套房贷利率上升了10~20%。这些人的年化率约为5.4%。近年来，由于经济低迷、收入减少和还款压力大，选择贷款转移可以将抵押贷款利率降低到3点以上，整体利率可以降低35%左右。你也可以选择先付息后付款的还款方式。例如，500万元每月只花费1.5万元以上。可以说是一个很好的选择。

　　此外，还有一个小群体想要优化债务。例如，许多申请小额贷款和网上贷款的群体的实际年化利率约为20%。到目前为止，他们可以使用大量的低资金来平衡高资本成本。只要此时信用信息不是很差，房子有空间，就更容易操作。

　　Q5：如何将抵押贷款转化为商业贷款

　　那么如何将抵押贷款转化为商业贷款呢？资本中介都表示可以提供一站式“转贷”服务(以100万贷款为例)：

　　1. 先到银行进行预审，审核贷款人的房地产资料、信用信息、工资流等是否符合贷款要求；

　　2. 资金中介帮助贷款人办理“营业执照”(费用3000元)，将贷款人包装成经营者；

　　3. 借100万过桥资金，利息980元/天。具体预付款几天取决于按揭贷款所在银行注销债权的速度，从三五天到十天半月不等。到目前为止，转贷100万元的费用是:营业执照费3000元过桥资金利息5000元(以五天计算) 中介手续费2万元(按贷款额度2%计算)=2.8万元。到目前为止，转贷100万元的费用是:营业执照费3000元过桥资金利息5000元(以五天计算) 中介手续费2万元(按贷款额度2%计算)=2.8万元。

　　4. 还清抵押贷款后，将房地产抵押给另一家银行，获得商业贷款。

　　经营贷款的贷款期限不如抵押贷款长。具体利率取决于贷款人的资产、负债、信用调查等，一般在3%-4%之间。一般来说，利率越低，授信时间越短。

　　抵押贷款是馅饼还是陷阱

　　把抵押贷款变成商业贷款是馅饼还是陷阱？下一个绝对的结论是不可能的，但是已经有人做出了选择。

　　早在2021年3月，经营贷款非法流入房地产市场就受到严厉打击，但当时是以首付的形式流入房地产市场。

　　也是因为巨大的利率差异带来的有机可乘，但当时一二线热点城市的楼市还是比较火爆的，所以很多投机者都是这样炒房的。

　　现在房地产市场很冷，人们在思考如何省钱，被资本中介利用。表面上看起来省了不少钱，但背后隐藏的风险更大。